Как работает СБП

Коротко

СБП — Система быстрых платежей. Ее создал Банк России, а обслуживает НСПК — Национальная система платежных карт, та же компания, что отвечает за карты «Мир». Работает с января 2019 года, круглосуточно и без выходных.

Главное отличие от оплаты картой: СБП работает со счетом, а не с картой. Магазину или другому человеку не нужны номер вашей карты, срок ее действия и код с обратной стороны. Вы подтверждаете платеж в приложении своего банка, и деньги уходят напрямую с вашего счета на счет получателя. Банки обмениваются сообщениями через СБП, а сами деньги между ними проводит Банк России.

Два главных сценария. Перевод по номеру телефона: вы указываете номер, выбираете банк получателя, видите его имя и подтверждаете. Оплата по QR-коду: магазин показывает код или кнопку на сайте, вы открываете приложение банка, проверяете название магазина и сумму и подтверждаете. Для покупателя оба сценария бесплатны.

Для магазина СБП дешевле карт: комиссия 0,4–0,7 % от суммы в зависимости от вида деятельности и не больше 1 500 ₽ за одну покупку, а деньги приходят на счет сразу, а не на следующий день. Поэтому все больше магазинов предлагают оплату по СБП рядом с картой — а подключить ее к сайту можно через тот же платежный сервис, что и карты.

Вопросы и ответы

Что такое СБП простыми словами?

Система быстрых платежей — сервис Банка России, через который деньги переводятся между счетами в разных банках за секунды: по номеру телефона или по QR-коду. Работает с 2019 года, круглосуточно. Обслуживает ее НСПК — та же компания, что отвечает за карты «Мир».

Чем оплата через СБП отличается от оплаты картой?

Карта не участвует. Деньги уходят со счета на счет, поэтому магазину не нужны номер карты, срок и CVC, а банку — код из СМС: вместо этого вы подтверждаете платеж в приложении. Для магазина комиссия ниже, чем за карты, и деньги приходят сразу, а не на следующий день.

Сколько стоит перевод или оплата через СБП?

Для покупателя оплата бесплатна. Переводы другим людям бесплатны в пределах 100 000 ₽ в месяц, сверх этого банк может брать до 0,5 %, но не больше 1 500 ₽ за перевод. Переводы себе между своими счетами в разных банках бесплатны до 30 млн ₽ в месяц. Магазин платит 0,4–0,7 % от покупки в зависимости от вида деятельности, но не больше 1 500 ₽.

Какие лимиты у СБП?

Одна операция — до 1 млн ₽, больше можно перевести несколькими. Банк вправе ставить свои лимиты ниже, а вы сами можете ограничить переводы в приложении — это защищает от мошенников.

Безопасно ли платить через СБП?

Данные карты никуда не передаются, а каждый платеж вы подтверждаете в приложении банка — это безопаснее, чем вводить карту на сайте. Главный риск — не технический: мошенники уговаривают перевести деньги самому. Перед подтверждением сверяйте имя получателя или название магазина и сумму.

Можно ли отменить перевод по СБП или вернуть деньги?

Перевод проходит за секунды и отозвать его нельзя. Если ошиблись в номере — просите получателя вернуть деньги, при отказе обращайтесь в банк. Возврат за покупку магазин делает сам: деньги вернутся на тот же счет через СБП.

Как оплата по QR-коду отличается от перевода по номеру телефона?

По номеру телефона вы переводите человеку: указываете номер, выбираете банк получателя, видите имя и подтверждаете. По QR-коду вы платите магазину: в коде уже зашиты получатель и сумма, вам остается проверить их и подтвердить. На сайте вместо кода — кнопка «Оплатить через СБП», которая открывает приложение банка.

Как подключить оплату через СБП к сайту?

Через платежный сервис — ЮKassa, CloudPayments, Prodamus — или напрямую через банк-эквайер. В платежной форме появляется способ «СБП»: на компьютере покупатель видит QR-код, на телефоне — переход в приложение банка. Сайту нужны три вещи: создать платеж, принять уведомление об оплате и проверить статус. Это я и делаю — см. ниже.